投资送保险
如今不管您在任何一个角落，您都会接收到一大堆“好事”。在家，您会接触电视的广告，甚至收到从银行、各机构寄给您的精美资料。在外，映入眼帘的更是多姿多彩、资讯丰富吸引人的广告，不是打折就是回馈，或者是买几送几，及各种各样最新的产品等。
每天各行各业都费尽心机地告诉您：有天大的馅饼正等着您拿，天大的便宜正等着您捡，不拿白不拿，不捡白不捡，不买真的会遗憾终身啊！
朋友，当您未真正的了解您的需要及产品时，就踏入这一个个的陷阱，您马上就会明白，白拿白捡超值的事是没有的，只是此时明白代价已叫人太沉重了。
因此，消费者都有必要知道及加于分析市场上各种理财产品，其销售策略及隐藏的弊端等。这样才不至于做错决定而跌入消费陷阱。
首先，让我们来谈谈周围时常听到的“投资送保险”。
近年来，投资联结型保险在我国销售量节节上升，这类在市场上还算是蛮新的保险种类到底有何魅力呢？
投资联结型保单是结合了保障与投资于单位信托的功能。就是因为其名称上有“投资”这两个字，所以消费者便以为买这类保险，便是作了一项投资计划。而一般的代理员也“顺水推舟”的将这类保单当投资卖，而且更容易切入，贯常用“投资送保险”来吸引购买者。
这类保单真的适合作为投资的管道吗？这是一个值得我们深思的问题。
在这里我们以“多期保费型”作为分析用途，这类型的投资联结型保单在市面上最为畅销。其操作方式是投保人必须定期缴交一定数额的保费（通常最低为每月RM100），所缴交的保费将根据该年的分配额来购买单位信托。不同寿险公司有各别分配额，但大体上都相差无几(请参考图表一)。其余的保费将用于支付佣金及公司行政费。
图表一
购买单位信托的分配额
年度 A 公司 B 公司
第一及第二年 40% 40%
第三及第四年 70% 70%
第五及第六年 100% 90%
第七以上年 100% 100%
根据上图显示，分配后所购得的单位还会被扣除来缴交以下费用如：
1）保险费（费用高低将视年龄及所选择的保障范围）；
2）保单费用及；
3）基金管理费。
之后，所剩余的单位才是属于投资。在这里值得留意的是，保障不是白白“送”的。
以下让我们分析一下一位A先生抱着“投资”的心态而投保了一份年缴RM5,000的投资联结型多期保费型保单；而另一位B先生则投资同一个数额在纯单位信托基金。在一个同样的回酬率（如12%）及年限，最后各别所得的回酬（请参考图表二）。
图表二
年份 投资联结型保险 纯单位信托投资
(12%回酬) (12%回酬)
人寿/疾病保障100K 每年投资：
每年投资：5千令吉 5千令吉
1 1千862 5千600
2 3千872 1万1千872
3 7千866 1万8千870
4 1万2千204 2万6千764
5 1万7千436 3万5千576
6 2万3千123 4万5千445
7 3万零088 5万6千498
8 3万7千666 6万8千878
9 4万5千915 8万2千744
10 5万4千888 9万8千273
从以上的分析，我们可以看到这类型的保单在七除八扣后所剩无几。与直接投资于单位信托相比，其投资回酬简直有天渊之别！
最后要谨记的是，投资型保险终归还是保险，绝非如传说中的一种高回酬保险投资。如果投资者已有足够的保障，无须再把部份的资金支付额外的保障及高昂的佣金，以降低日后的回酬，干脆把全部投资于纯单位信托以获取更可观的回酬。
•专题 •专栏 •2011-07-27 08:28 •点击数：83 •新闻由联合日报提供
资料来源：http://cnews.cari.com.my/news.php?id=99871
Thursday, July 28, 2011
Monday, July 25, 2011
取消Insurance
听到真的很不HAPPY，
如果你取消Insurance，Agent Mr X会处罚，
鸡蛋糕。。我没有钱付保险费，Mr X 帮我付？
没有为我想想，你真的是好老板。保护自己职员。
Wednesday, July 20, 2011
医药卡真的是“一卡在手，通行无阻”？
生病是生活中难于避免之事。给黑斑蚊叮上一口、意外受伤、吃错东西及其它小病驻进医院修养几天,也得花上好几千元。除非你有一卡在手，不是信用卡而是医药卡，否则变得钱包大出血了！但拥有了一张医药卡，是否就真的那么神奇“一触即通，通行无阻”呢？许多消费者在选购医药卡时，因为没有详细的了解医药卡保障的泛围与内容；或在促销的过程中受到一些事实的隐瞒或夸大的承诺。而到索赔时才发现到原来还有这么多被‘隐瞒’的条件，层时又要上演一场“保险骗人”的案件了！
与其在购买前，不加理会。不如事前掌握一些基本知识，清楚投保人的利益与限制，以避免‘打死狗才来谈价钱’尴尬场面的发生。当购买医药卡时，一般上所要注意的条款和细节是：－
1）30天等待期－在签下一份新的医药保单首30天内所发生任何疾病都是不受保的，唯有因为意外事故所导致的医药费用才能获得理赔。
2）现有病症－已经有了的病症或正在接受治疗的症状都不受保。
3）特别声明的病症－保单生效的首十二个月内，无论投保人知道与否，有某些疾病是不受保的。（有关疾病请参考各保险公司的保单）
4）其他－其他不受保项目包括：整容，生育，自杀，危险运动，战争或暴乱所引起的事故等。而每家保险公司都有个别的不受保项目；因此有必要在投保前逐一阅读详情，认为满意时才作决定。
此外经常引起争执和误会的个案是：
1）无需抵押
在投保人入住医院时，如果病原还未肯定，医生无法及时呈上报告给保险公司以获得保险公司的理赔担保书时，院方还是会要求投保人先付抵押，直至医药报告呈上并被证实是受保的病例。另一方面，投保人却会误以为“一卡在手，通行无阻”拒接支付任何抵押，而引起不愉快的事。
2）照单全赔
投保人往往会认为有了医药保险后，便不须支付分文，保险公司会照单全赔。但是在某些情况下保险理赔是无法照单全赔的，如：
i)所购买医药保单的种类是属於共同付款型的，因此保客必须与保险公司共同分担10%至20%的费用。
ii)当投保人入住病房的等级起出所投保病房津贴的等级，或所牵涉的费超出保险公司的顶限，所超出的费用，是必须由投保人分担的.
iii)有些费用如：私人看护，非医药性服务费（电视、电话、娱乐消费等)是不在保障泛围内的。故此，类似的费用一律无法获得理赔。
iv)当保险公司处理保险理赔时，它们会跟据大马医药公会所规定的“合理”医药治疗费作出赔赏。如院方或主治医生在有关的疗程中征收超出“合理”的医疗费，则保险公司保留权力只赔赏至“合理”的水平。
掌握了这些资讯之后，可别在沉醉於“一卡在手，通行无阻”的谜思当中，而必须为您的医药保障作出更俱体的“事前规划”咯！
- 联合- 专题新闻- 佳礼新闻
资料来源：http://cnews.cari.com.my/news.php?id=96136
与其在购买前，不加理会。不如事前掌握一些基本知识，清楚投保人的利益与限制，以避免‘打死狗才来谈价钱’尴尬场面的发生。当购买医药卡时，一般上所要注意的条款和细节是：－
1）30天等待期－在签下一份新的医药保单首30天内所发生任何疾病都是不受保的，唯有因为意外事故所导致的医药费用才能获得理赔。
2）现有病症－已经有了的病症或正在接受治疗的症状都不受保。
3）特别声明的病症－保单生效的首十二个月内，无论投保人知道与否，有某些疾病是不受保的。（有关疾病请参考各保险公司的保单）
4）其他－其他不受保项目包括：整容，生育，自杀，危险运动，战争或暴乱所引起的事故等。而每家保险公司都有个别的不受保项目；因此有必要在投保前逐一阅读详情，认为满意时才作决定。
此外经常引起争执和误会的个案是：
1）无需抵押
在投保人入住医院时，如果病原还未肯定，医生无法及时呈上报告给保险公司以获得保险公司的理赔担保书时，院方还是会要求投保人先付抵押，直至医药报告呈上并被证实是受保的病例。另一方面，投保人却会误以为“一卡在手，通行无阻”拒接支付任何抵押，而引起不愉快的事。
2）照单全赔
投保人往往会认为有了医药保险后，便不须支付分文，保险公司会照单全赔。但是在某些情况下保险理赔是无法照单全赔的，如：
i)所购买医药保单的种类是属於共同付款型的，因此保客必须与保险公司共同分担10%至20%的费用。
ii)当投保人入住病房的等级起出所投保病房津贴的等级，或所牵涉的费超出保险公司的顶限，所超出的费用，是必须由投保人分担的.
iii)有些费用如：私人看护，非医药性服务费（电视、电话、娱乐消费等)是不在保障泛围内的。故此，类似的费用一律无法获得理赔。
iv)当保险公司处理保险理赔时，它们会跟据大马医药公会所规定的“合理”医药治疗费作出赔赏。如院方或主治医生在有关的疗程中征收超出“合理”的医疗费，则保险公司保留权力只赔赏至“合理”的水平。
掌握了这些资讯之后，可别在沉醉於“一卡在手，通行无阻”的谜思当中，而必须为您的医药保障作出更俱体的“事前规划”咯！
- 联合- 专题新闻- 佳礼新闻
资料来源：http://cnews.cari.com.my/news.php?id=96136
Tuesday, July 12, 2011
Ah Qi @3Y11M@ 12jul11 ~家长日~
今天琪琪没有吵闹不要上课，可是到达学校，又给老师complain,老师教琪琪学写字，琪琪不要写。
老师告诉琪琪，如果你不写字，妈妈在学校学写字，琪琪去做工，琪琪摇头说不要去做工，也只好写字。
阿宾说：4岁太小，expect她什么哦?。
妈咪无言。。。
老师告诉琪琪，如果你不写字，妈妈在学校学写字，琪琪去做工，琪琪摇头说不要去做工，也只好写字。
阿宾说：4岁太小，expect她什么哦?。
妈咪无言。。。
Monday, July 11, 2011
我经历神的同在 ~老千骗局~ 07 - 08 July 11
07 july 2011 第1天 3:30pm
我接到警察局电话，他说是Mr Chong 是从Bukit Aman。他说我的名字给2个人在香港开Account洗黑钱，之前是不是有开CXXIBXXK Account，我说是CXXIBXXK CC已经取消很久 。。这Mr Chong可以说出我的IC和NAME 全对。。我也完全相信他。。他说盖电话之后马上打电话给香港的Mr Tan。
我盖电话之后，打电话给啊滨，请他明天请假到KL的Bukit Aman警察局，然后再打电话给老友问路图，也告诉她为什么我到Bukit Aman警察局 。。这老友也告诉我，她朋友例子和我有点同样的。。她吩咐我小心。。可能是谎话。。
之后我打电话给香港的Mr Tan，可是留言等他打电话给我。不到5分钟，是香港电话Mr Tan，他问我很多东西关于我银行资料和CC的Limit，我都一一告诉他，实际上我要开我的资料告诉他，可是我试很多次，开不到我的资料。之后他告诉我，你所有的Bank + CC 都已经冻结。。我说很担心，我告诉Mr Tan，怎么可以？然后他吩咐我打电话给马来西亚Inspector Mr Wong，关于这Case。我讲完这电话。中间啊滨 不断打电话给我，啊滨 告诉我已经打电话给Bukit Aman的警察局，他说是这谎言,。然后我电话即刻响。。是Bukit Aman 打电话给我，他说他是Mr Wong，我心里开始祷告，［主，我不懂是真还是假，请你帮助我］，Mr Wong 开始说你的Bank 明天10：3AM已经冻结，继续和我说话是完全听不到，他大声告诉我 ［你决定怎样？］，说真的我一点也听不进。我只是说我会再打电话给他，他说只给我5分钟。我打电话给给啊滨，啊滨告诉我不要再听他电话，之后他打电话给我，我也没有听。。
08 july 2011 第二天10：30am
有1个电话打给我，说是从Bank Negara准备冻结我的Account，我告诉他，你要怎样都可以,我盖电话.
我老板告诉我，打电话问银行，我的钱是不是已经冻结，银行告诉我这骗局，Bank Negara不会直接打电话给你。假如是冻结，Bank Negara 会吩咐银行通知顾客。
我心里是感恩。我经历神的同在..'祷告'
1.我的个人的File开不到
2.最后的Mr Wong 所说的话，我听不进。
3.我有头脑冷静的啊滨
4.还有个问地图的老友
Bukit Aman Police Station : 03-2266 2222
我接到警察局电话，他说是Mr Chong 是从Bukit Aman。他说我的名字给2个人在香港开Account洗黑钱，之前是不是有开CXXIBXXK Account，我说是CXXIBXXK CC已经取消很久 。。这Mr Chong可以说出我的IC和NAME 全对。。我也完全相信他。。他说盖电话之后马上打电话给香港的Mr Tan。
我盖电话之后，打电话给啊滨，请他明天请假到KL的Bukit Aman警察局，然后再打电话给老友问路图，也告诉她为什么我到Bukit Aman警察局 。。这老友也告诉我，她朋友例子和我有点同样的。。她吩咐我小心。。可能是谎话。。
之后我打电话给香港的Mr Tan，可是留言等他打电话给我。不到5分钟，是香港电话Mr Tan，他问我很多东西关于我银行资料和CC的Limit，我都一一告诉他，实际上我要开我的资料告诉他，可是我试很多次，开不到我的资料。之后他告诉我，你所有的Bank + CC 都已经冻结。。我说很担心，我告诉Mr Tan，怎么可以？然后他吩咐我打电话给马来西亚Inspector Mr Wong，关于这Case。我讲完这电话。中间啊滨 不断打电话给我，啊滨 告诉我已经打电话给Bukit Aman的警察局，他说是这谎言,。然后我电话即刻响。。是Bukit Aman 打电话给我，他说他是Mr Wong，我心里开始祷告，［主，我不懂是真还是假，请你帮助我］，Mr Wong 开始说你的Bank 明天10：3AM已经冻结，继续和我说话是完全听不到，他大声告诉我 ［你决定怎样？］，说真的我一点也听不进。我只是说我会再打电话给他，他说只给我5分钟。我打电话给给啊滨，啊滨告诉我不要再听他电话，之后他打电话给我，我也没有听。。
08 july 2011 第二天10：30am
有1个电话打给我，说是从Bank Negara准备冻结我的Account，我告诉他，你要怎样都可以,我盖电话.
我老板告诉我，打电话问银行，我的钱是不是已经冻结，银行告诉我这骗局，Bank Negara不会直接打电话给你。假如是冻结，Bank Negara 会吩咐银行通知顾客。
我心里是感恩。我经历神的同在..'祷告'
1.我的个人的File开不到
2.最后的Mr Wong 所说的话，我听不进。
3.我有头脑冷静的啊滨
4.还有个问地图的老友
Bukit Aman Police Station : 03-2266 2222
Friday, July 8, 2011
Ah Qi @3Y11M@ 07jul11~I don't want go school~
no.1 这张是07Jul11拍。。闹不上课
no2.08jul11哈哈中间这相片，我要她做痛苦表情。。。
no.3 08jul11自拍照是今天拍08jul11，心情好因为Friday Mood ^^
琪琪又吵闹不要去上课..
妈咪说「你不上课，妈咪不能做工，没有钱带你Playground」
几乎每天都説不要去上課？
今天如常一樣載琪琪上課..到達學校。。琪琪的班主任要見我^^老師ask我，琪琪在家有温习功课吗?我说没有，
老师说：「mummy not teach at home」
妈咪说：「ya，she want to read Peter and jean 1A,she don't want read 2A,maybe 2A more words.she feel pressure.」
老师说：「she have to start read 2A」
媽咪説：「OK,I will guide her at home」
校長又說，2A是最Simple..
我笑笑点点头。
我也明白，琪琪為什麼不去上課。。。説真的這2A里面很多字，对她来说真的很压力。。我和阿宾说想当年我们都没有这么小开始上幼稚园，学都没有这么深。。现在的小孩真是「幸福」。
今早琪琪有告訴我，想轉學校和表姐同校，可是表姐是最後一年，明年上一年級。。你也沒有朋友了。她還是搖頭不要轉校。
我想會再和老師商量..因為我膽心她不再愛上課心態越來越嚴重...
Wednesday, July 6, 2011
Ah Qi @3Y11M@ 03jul11 ~巧克力蛋糕~
这月尾琪琪要4岁生日哦...
Shopping 看到蛋糕。。问问琪琪喜欢那个,猜琪琪喜欢那个蛋糕...？？
Mummy喜欢小丑蛋糕，我以为琪琪和我一样...我错了。。
琪琪爱巧克力蛋糕^^
不是所有的小孩都是喜欢cartoon 吗???
Ah Qi @3Y11M@ 03jul11 ~Toys~
琪琪看到喜欢的玩具，
琪琪说:「妈咪，琪琪没有这toy?可以买给我吗?」
妈咪说:「Grandpa 会骂妈咪哦..」
琪琪说:「下一次买给琪琪」
妈咪答应琪琪...还好她不会哭闹要这Toys..我也答应她..
过后完完全全琪琪忘记这Toys.
我想想，是不是这样「答应」会让琪琪好下台...哈哈
*马*同事，祝福你!!
公司请新马同事小姐*专长是Account，已经有半个月。。可是她没有任何东西做，首先我要说这马同事做东西很快，我没有资格检查她的工作，做的是错是对，我也不清除。。请马同事是因为老板的妹妹每天抱怨工作量很多，请马同事来还抱怨工作量很多，我多事告诉她，你的工作量多，你教马同事如何做，减少你的工作量。给她炸到，老板会不放心。。。我没话好说。。让马同事*坐*下去。。
我做好自己工作，老板准时出薪水。。
抱歉。。我很想说：真的好讨厌每天你抱怨工作量很多。。。真的耳朵很苦痛。。。
马同事，祝福你
马同事很会利用时间，上网打机。。。哈哈**
我做好自己工作，老板准时出薪水。。
抱歉。。我很想说：真的好讨厌每天你抱怨工作量很多。。。真的耳朵很苦痛。。。
马同事，祝福你
马同事很会利用时间，上网打机。。。哈哈**
Wishing List
Khaki
COACH SIGNATURE SATEEN GARNET #13906
Price: RM 960.00 RM 740.00 ~ while stocks last.. do hurry!! (enquire within for latest price!)
* Approximately 14 1/2″(L) at bottom, 11″(L) at top, 9 1/4″(H), 4 1/2″(W)
* Signature Sateen Fabric with Leather Trim
* 18 1/2″ Leather Handles have 7″ Drop
* Brass Hardware
* Coach Hangtag
* Turnlock and Hidden Magnetic Closure
* Interior Centered Zippered Pocket with Leather Pull
* Two Interior Multi-Function Slip Pockets and Pen Pocket in Front Compartment
* Zippered Pocket with Leather Pull in Back Compartment
* D-Ring for Accessories or Keyfob
* Inclusive shipping.
我是另一BLOG看到，放进Wishing List。。。哈哈
^^凡事都要谢恩^^多祷告多力量^^
今天很surprise,阿宾既然开口要找「Freedom」..我有没有听错喔..哈哈。我们还在找，放在祷告中。
另一个要感谢主是，大小姐今天没有吵闹不要上课..继续为她祷告。。。
^^凡事都要谢恩^^多祷告多力量^^
另一个要感谢主是，大小姐今天没有吵闹不要上课..继续为她祷告。。。
^^凡事都要谢恩^^多祷告多力量^^
Tuesday, July 5, 2011
Ah Qi @3Y11M@ 05jul11~I don't want go school ~
今天我的大小姐，又闹不要去school,真的很想打她，多祷告自己EQ会好很多。。
祷告真的让我比较清醒...感谢主。
妈咪说：「你不去school,你要告诉我原因，比如你不可以吃ice cream, 是因为cough.告诉妈咪，为什么你不去？」
琪琪説：「I don't want go school」
我的腦開始轉，說恐怖的話.。
琪琪不去school,mummy cut your leg.let grandma cook curry..u don't have leg,u can't go anywhere.Swimming ,playground.
琪琪乖乖去school..
琪琪不要去学校。我承认我女儿爱好讲话。。。没有专心上课。老师也对我女儿缺耐心。。所以责骂她。。
我女儿是脾气很不是好，爱面子。。我也再烦恼，是不是要让她转校。。。
我知道说这些话是不对。。要找原因。祈求主引领我..走进琪琪世界。
祷告真的让我比较清醒...感谢主。
妈咪说：「你不去school,你要告诉我原因，比如你不可以吃ice cream, 是因为cough.告诉妈咪，为什么你不去？」
琪琪説：「I don't want go school」
我的腦開始轉，說恐怖的話.。
琪琪不去school,mummy cut your leg.let grandma cook curry..u don't have leg,u can't go anywhere.Swimming ,playground.
琪琪乖乖去school..
琪琪不要去学校。我承认我女儿爱好讲话。。。没有专心上课。老师也对我女儿缺耐心。。所以责骂她。。
我女儿是脾气很不是好，爱面子。。我也再烦恼，是不是要让她转校。。。
我知道说这些话是不对。。要找原因。祈求主引领我..走进琪琪世界。
Monday, July 4, 2011
Celebrating 5 Million Guests Flown Long Haul On AirAsia X
Celebrating 5 Million Guests Flown Long Haul On AirAsia X
Booking Period :4 July 2011 - 8 July 2011
Travel Period :6 February 2012 - 20 June 2012
Travel Notes
- Advanced booking required.
- Fares are not available during embargo period.
可以早点睡觉。。。机票都没有便宜。。。
Friday, July 1, 2011
泰国Naraya
Colour / Design : green elephant
Measurement (L x H x W in cm) ±2cm : 23 x 17 x 8
很爱买包包。。。喜爱有＂Ribbon＂
LULU＊春夏新款＊
LULU＊春夏新款＊
PVC牛皮紋材質、輕巧好拿、
前鎖頭袋口(Ipad大小)、內袋可放得下多本A4雜誌、
↘肩背/手提/斜背↗輕便百搭款式．
韓版~試賣款促銷商品^^
產品規格：
*主要顏色：黃色
*主要材質：PVC 牛皮紋
*商品尺寸：長35寬13高28cm
*斜背帶：116cm
*功能：手提 /肩背 / 斜背
*主夾層：兩個
*拉鍊暗袋：兩個
*手機袋：兩個
RM130.13
我败家网上订购一个包包。。。期待期待。。。估计这月尾拿到
是不是很熟悉这包包类型。。哈哈。。。
"自由＂风水不好
某些原因以为用便宜价钱有＂自由＂，他们反对这＂自由＂风水不好。。。实际上自己内心是不敢愿。。。这＂自由＂不是风水不好，因为这屋主性格有点问题而变成今天＂风水＂不好。。今天和Ah B 分享。。我也只好放手。。避免@千夫所责@
自由............where are You ???????????
Ah Qi @3Y10M@ 28june11 ~右耳膜发炎 ~
琪琪喉咙发炎有肿，带她到Klinik，医生说是普通病症，如果你们胆心最好看耳，鼻，喉专科.虽然是说普通...但我还是胆心...朋友介绍我这专科医生 Dr. R Venugopal，约定时间买个安心.当天晚上，琪琪哭耳朵很痛...我也开始胆心，幸好约时间明天看专科医生。
约12点下午，准时到达。。等等等1：30pm轮到我们，真的好怕叫我们2；30pm再来，困为吃午餐时间..还好都没有..感谢主。
医生很温柔解释琪琪喉咙两瑰小肉是普通，如果她不能呼吸，才决定要不要开刀。我听了安心..可是琪琪的右耳膜发炎，所以有时候会很疼痛。给3种药让耳膜消炎。3个月之后再来检查。
医药费RM125。买个安心是值得，要不然每次琪琪耳朵痛的时候，自己猜测是有蚂蚁进耳朵，现在终於明白。
感谢主^^
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