Thursday, July 28, 2011

投资送保险

投资送保险


如今不管您在任何一个角落,您都会接收到一大堆“好事”。在家,您会接触电视的广告,甚至收到从银行、各机构寄给您的精美资料。在外,映入眼帘的更是多姿多彩、资讯丰富吸引人的广告,不是打折就是回馈,或者是买几送几,及各种各样最新的产品等。

每天各行各业都费尽心机地告诉您:有天大的馅饼正等着您拿,天大的便宜正等着您捡,不拿白不拿,不捡白不捡,不买真的会遗憾终身啊!

朋友,当您未真正的了解您的需要及产品时,就踏入这一个个的陷阱,您马上就会明白,白拿白捡超值的事是没有的,只是此时明白代价已叫人太沉重了。

因此,消费者都有必要知道及加于分析市场上各种理财产品,其销售策略及隐藏的弊端等。这样才不至于做错决定而跌入消费陷阱。

首先,让我们来谈谈周围时常听到的“投资送保险”。

近年来,投资联结型保险在我国销售量节节上升,这类在市场上还算是蛮新的保险种类到底有何魅力呢?

投资联结型保单是结合了保障与投资于单位信托的功能。就是因为其名称上有“投资”这两个字,所以消费者便以为买这类保险,便是作了一项投资计划。而一般的代理员也“顺水推舟”的将这类保单当投资卖,而且更容易切入,贯常用“投资送保险”来吸引购买者。

这类保单真的适合作为投资的管道吗?这是一个值得我们深思的问题。

在这里我们以“多期保费型”作为分析用途,这类型的投资联结型保单在市面上最为畅销。其操作方式是投保人必须定期缴交一定数额的保费(通常最低为每月RM100),所缴交的保费将根据该年的分配额来购买单位信托。不同寿险公司有各别分配额,但大体上都相差无几(请参考图表一)。其余的保费将用于支付佣金及公司行政费。

图表一

购买单位信托的分配额

年度 A 公司 B 公司

第一及第二年 40% 40%

第三及第四年 70% 70%

第五及第六年 100% 90%

第七以上年 100% 100%

根据上图显示,分配后所购得的单位还会被扣除来缴交以下费用如:

1)保险费(费用高低将视年龄及所选择的保障范围);

2)保单费用及;

3)基金管理费。

之后,所剩余的单位才是属于投资。在这里值得留意的是,保障不是白白“送”的。

以下让我们分析一下一位A先生抱着“投资”的心态而投保了一份年缴RM5,000的投资联结型多期保费型保单;而另一位B先生则投资同一个数额在纯单位信托基金。在一个同样的回酬率(如12%)及年限,最后各别所得的回酬(请参考图表二)。

图表二

年份 投资联结型保险 纯单位信托投资

(12%回酬) (12%回酬)

人寿/疾病保障100K 每年投资:

每年投资:5千令吉 5千令吉

1 1千862 5千600

2 3千872 1万1千872

3 7千866 1万8千870

4 1万2千204 2万6千764

5 1万7千436 3万5千576

6 2万3千123 4万5千445

7 3万零088 5万6千498

8 3万7千666 6万8千878

9 4万5千915 8万2千744

10 5万4千888 9万8千273

从以上的分析,我们可以看到这类型的保单在七除八扣后所剩无几。与直接投资于单位信托相比,其投资回酬简直有天渊之别!

最后要谨记的是,投资型保险终归还是保险,绝非如传说中的一种高回酬保险投资。如果投资者已有足够的保障,无须再把部份的资金支付额外的保障及高昂的佣金,以降低日后的回酬,干脆把全部投资于纯单位信托以获取更可观的回酬。

•专题 •专栏 •2011-07-27 08:28 •点击数:83 •新闻由联合日报提供
资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=99871

Monday, July 25, 2011

取消Insurance


听到真的很不HAPPY,
如果你取消Insurance,Agent Mr X会处罚,
鸡蛋糕。。我没有钱付保险费,Mr X 帮我付?
没有为我想想,你真的是好老板。保护自己职员。

Wednesday, July 20, 2011

医药卡真的是“一卡在手,通行无阻”?

生病是生活中难于避免之事。给黑斑蚊叮上一口、意外受伤、吃错东西及其它小病驻进医院修养几天,也得花上好几千元。除非你有一卡在手,不是信用卡而是医药卡,否则变得钱包大出血了!但拥有了一张医药卡,是否就真的那么神奇“一触即通,通行无阻”呢?许多消费者在选购医药卡时,因为没有详细的了解医药卡保障的泛围与内容;或在促销的过程中受到一些事实的隐瞒或夸大的承诺。而到索赔时才发现到原来还有这么多被‘隐瞒’的条件,层时又要上演一场“保险骗人”的案件了!

与其在购买前,不加理会。不如事前掌握一些基本知识,清楚投保人的利益与限制,以避免‘打死狗才来谈价钱’尴尬场面的发生。当购买医药卡时,一般上所要注意的条款和细节是:-

1)30天等待期-在签下一份新的医药保单首30天内所发生任何疾病都是不受保的,唯有因为意外事故所导致的医药费用才能获得理赔。

2)现有病症-已经有了的病症或正在接受治疗的症状都不受保。

3)特别声明的病症-保单生效的首十二个月内,无论投保人知道与否,有某些疾病是不受保的。(有关疾病请参考各保险公司的保单)

4)其他-其他不受保项目包括:整容,生育,自杀,危险运动,战争或暴乱所引起的事故等。而每家保险公司都有个别的不受保项目;因此有必要在投保前逐一阅读详情,认为满意时才作决定。

此外经常引起争执和误会的个案是:

1)无需抵押

在投保人入住医院时,如果病原还未肯定,医生无法及时呈上报告给保险公司以获得保险公司的理赔担保书时,院方还是会要求投保人先付抵押,直至医药报告呈上并被证实是受保的病例。另一方面,投保人却会误以为“一卡在手,通行无阻”拒接支付任何抵押,而引起不愉快的事。

2)照单全赔

投保人往往会认为有了医药保险后,便不须支付分文,保险公司会照单全赔。但是在某些情况下保险理赔是无法照单全赔的,如:

i)所购买医药保单的种类是属於共同付款型的,因此保客必须与保险公司共同分担10%至20%的费用。

ii)当投保人入住病房的等级起出所投保病房津贴的等级,或所牵涉的费超出保险公司的顶限,所超出的费用,是必须由投保人分担的.

iii)有些费用如:私人看护,非医药性服务费(电视、电话、娱乐消费等)是不在保障泛围内的。故此,类似的费用一律无法获得理赔。

iv)当保险公司处理保险理赔时,它们会跟据大马医药公会所规定的“合理”医药治疗费作出赔赏。如院方或主治医生在有关的疗程中征收超出“合理”的医疗费,则保险公司保留权力只赔赏至“合理”的水平。

掌握了这些资讯之后,可别在沉醉於“一卡在手,通行无阻”的谜思当中,而必须为您的医药保障作出更俱体的“事前规划”咯!

- 联合- 专题新闻- 佳礼新闻
资料来源:http://cnews.cari.com.my/news.php?id=96136

Tuesday, July 12, 2011

AIR ASIA ~A BIG THANK YOU



A Big Thank You Sale!

哈哈。。我看错时间。。我以为是今晚。。
没有关系...我还要储蓄钱。。。希望明年十二月带琪琪到香港过圣诞节

Ah Qi @3Y11M@ 12jul11 ~家长日~

今天琪琪没有吵闹不要上课,可是到达学校,又给老师complain,老师教琪琪学写字,琪琪不要写。
老师告诉琪琪,如果你不写字,妈妈在学校学写字,琪琪去做工,琪琪摇头说不要去做工,也只好写字。
阿宾说:4岁太小,expect她什么哦?。
妈咪无言。。。

Monday, July 11, 2011

我怕*黄色*



我怕*黄色*。。所以我取消到Genting 冷一冷。。幸好是FREE(Genting Member Card分数兑换)。。所以不是很心痛。。

我经历神的同在 ~老千骗局~ 07 - 08 July 11

07 july 2011 第1天 3:30pm

我接到警察局电话,他说是Mr Chong 是从Bukit Aman。他说我的名字给2个人在香港开Account洗黑钱,之前是不是有开CXXIBXXK Account,我说是CXXIBXXK CC已经取消很久 。。这Mr Chong可以说出我的IC和NAME 全对。。我也完全相信他。。他说盖电话之后马上打电话给香港的Mr Tan。
我盖电话之后,打电话给啊滨,请他明天请假到KL的Bukit Aman警察局,然后再打电话给老友问路图,也告诉她为什么我到Bukit Aman警察局 。。这老友也告诉我,她朋友例子和我有点同样的。。她吩咐我小心。。可能是谎话。。
之后我打电话给香港的Mr Tan,可是留言等他打电话给我。不到5分钟,是香港电话Mr Tan,他问我很多东西关于我银行资料和CC的Limit,我都一一告诉他,实际上我要开我的资料告诉他,可是我试很多次,开不到我的资料。之后他告诉我,你所有的Bank + CC 都已经冻结。。我说很担心,我告诉Mr Tan,怎么可以?然后他吩咐我打电话给马来西亚Inspector Mr Wong,关于这Case。我讲完这电话。中间啊滨 不断打电话给我,啊滨 告诉我已经打电话给Bukit Aman的警察局,他说是这谎言,。然后我电话即刻响。。是Bukit Aman 打电话给我,他说他是Mr Wong,我心里开始祷告,[主,我不懂是真还是假,请你帮助我],Mr Wong 开始说你的Bank 明天10:3AM已经冻结,继续和我说话是完全听不到,他大声告诉我 [你决定怎样?],说真的我一点也听不进。我只是说我会再打电话给他,他说只给我5分钟。我打电话给给啊滨,啊滨告诉我不要再听他电话,之后他打电话给我,我也没有听。。

08 july 2011 第二天10:30am

有1个电话打给我,说是从Bank Negara准备冻结我的Account,我告诉他,你要怎样都可以,我盖电话.
我老板告诉我,打电话问银行,我的钱是不是已经冻结,银行告诉我这骗局,Bank Negara不会直接打电话给你。假如是冻结,Bank Negara 会吩咐银行通知顾客。

我心里是感恩。我经历神的同在..'祷告'
1.我的个人的File开不到
2.最后的Mr Wong 所说的话,我听不进。
3.我有头脑冷静的啊滨
4.还有个问地图的老友


Bukit Aman Police Station : 03-2266 2222

Friday, July 8, 2011

Ah Qi @3Y11M@ 08jul11 ~Toys+巧克力蛋糕~




以下是舅舅和舅母写email 给 Mummy :

Hi Sis,

Mic's and I will give RM 100 for Qi birthday gift. Buy chocolate cake or toys as you wish lahh. So will bank in to your account next Monday lah .




谢谢舅舅和舅母的礼物。。
巧克力蛋糕Toys 不够钱,妈咪付...hahaha

Ah Qi @3Y11M@ 07jul11~I don't want go school~



no.1 这张是07Jul11拍。。闹不上课



no2.08jul11哈哈中间这相片,我要她做痛苦表情。。。




no.3 08jul11自拍照是今天拍08jul11,心情好因为Friday Mood ^^

琪琪又吵闹不要去上课..
妈咪说「你不上课,妈咪不能做工,没有钱带你Playground」
几乎每天都説不要去上課?

今天如常一樣載琪琪上課..到達學校。。琪琪的班主任要見我^^老師ask我,琪琪在家有温习功课吗?我说没有,
老师说:「mummy not teach at home」
妈咪说:「ya,she want to read Peter and jean 1A,she don't want read 2A,maybe 2A more words.she feel pressure.」
老师说:「she have to start read 2A」
媽咪説:「OK,I will guide her at home」
校長又說,2A是最Simple..
我笑笑点点头。
我也明白,琪琪為什麼不去上課。。。説真的這2A里面很多字,对她来说真的很压力。。我和阿宾说想当年我们都没有这么小开始上幼稚园,学都没有这么深。。现在的小孩真是「幸福」。
今早琪琪有告訴我,想轉學校和表姐同校,可是表姐是最後一年,明年上一年級。。你也沒有朋友了。她還是搖頭不要轉校。
我想會再和老師商量..因為我膽心她不再愛上課心態越來越嚴重...

Wednesday, July 6, 2011

Ah Qi @3Y11M@ 03jul11 ~巧克力蛋糕~



这月尾琪琪要4岁生日哦...
Shopping 看到蛋糕。。问问琪琪喜欢那个,猜琪琪喜欢那个蛋糕...??
Mummy喜欢小丑蛋糕,我以为琪琪和我一样...我错了。。

琪琪爱巧克力蛋糕^^
不是所有的小孩都是喜欢cartoon 吗???

Ah Qi @3Y11M@ 03jul11 ~Toys~



琪琪看到喜欢的玩具,
琪琪说:「妈咪,琪琪没有这toy?可以买给我吗?」
妈咪说:「Grandpa 会骂妈咪哦..」
琪琪说:「下一次买给琪琪」

妈咪答应琪琪...还好她不会哭闹要这Toys..我也答应她..
过后完完全全琪琪忘记这Toys.
我想想,是不是这样「答应」会让琪琪好下台...哈哈

*马*同事,祝福你!!

公司请新同事小姐*专长是Account,已经有半个月。。可是她没有任何东西做,首先我要说这马同事做东西很快,我没有资格检查她的工作,做的是错是对,我也不清除。。请马同事是因为老板的妹妹每天抱怨工作量很多,请马同事来还抱怨工作量很多,我多事告诉她,你的工作量多,你教马同事如何做,减少你的工作量。给她炸到,老板会不放心。。。我没话好说。。让马同事*坐*下去。。
我做好自己工作,老板准时出薪水。。
抱歉。。我很想说:真的好讨厌每天你抱怨工作量很多。。。真的耳朵很苦痛。。。
马同事,祝福你
马同事很会利用时间,上网打机。。。哈哈**

Wishing List



Khaki

COACH SIGNATURE SATEEN GARNET #13906


Price: RM 960.00 RM 740.00 ~ while stocks last.. do hurry!! (enquire within for latest price!)

* Approximately 14 1/2″(L) at bottom, 11″(L) at top, 9 1/4″(H), 4 1/2″(W)
* Signature Sateen Fabric with Leather Trim
* 18 1/2″ Leather Handles have 7″ Drop
* Brass Hardware
* Coach Hangtag
* Turnlock and Hidden Magnetic Closure
* Interior Centered Zippered Pocket with Leather Pull
* Two Interior Multi-Function Slip Pockets and Pen Pocket in Front Compartment
* Zippered Pocket with Leather Pull in Back Compartment
* D-Ring for Accessories or Keyfob
* Inclusive shipping.


我是另一BLOG看到,放进Wishing List。。。哈哈

^^凡事都要谢恩^^多祷告多力量^^

今天很surprise,阿宾既然开口要找「Freedom」..我有没有听错喔..哈哈。我们还在找,放在祷告中。

另一个要感谢主是,大小姐今天没有吵闹不要上课..继续为她祷告。。。

^^凡事都要谢恩^^多祷告多力量^^

Tuesday, July 5, 2011

Ah Qi @3Y11M@ 05jul11~I don't want go school ~

今天我的大小姐,又闹不要去school,真的很想打她,多祷告自己EQ会好很多。。
祷告真的让我比较清醒...感谢主。

妈咪说:「你不去school,你要告诉我原因,比如你不可以吃ice cream, 是因为cough.告诉妈咪,为什么你不去?」
琪琪説:「I don't want go school」
我的腦開始轉,說恐怖的話.。
琪琪不去school,mummy cut your leg.let grandma cook curry..u don't have leg,u can't go anywhere.Swimming ,playground.

琪琪乖乖去school..

琪琪不要去学校。我承认我女儿爱好讲话。。。没有专心上课。老师也对我女儿缺耐心。。所以责骂她。。
我女儿是脾气很不是好,爱面子。。我也再烦恼,是不是要让她转校。。。


我知道说这些话是不对。。要找原因。祈求主引领我..走进琪琪世界。

Ah Qi @3Y11M@ 05jul11 ~右耳膜发炎 ~

琪琪右耳膜这几天都没有说痛,睡觉也没有「杂声」,睡状态也很好,没有三百六十度转..感谢主。
希望3个月(28/09/11)之后,Dr R.Venugopal医生告诉我,琪琪的右耳膜巳经好了^^

Monday, July 4, 2011

Ah Qi @3Y11M@ 04july11 ~Jappo RM10.00~



我又要进货,用在Avent奶瓶没有漏水了..琪琪,等你戒奶瓶...

Celebrating 5 Million Guests Flown Long Haul On AirAsia X



Celebrating 5 Million Guests Flown Long Haul On AirAsia X
Booking Period :4 July 2011 - 8 July 2011
Travel Period :6 February 2012 - 20 June 2012
Travel Notes
- Advanced booking required.
- Fares are not available during embargo period.


可以早点睡觉。。。机票都没有便宜。。。

妈,生日蒙恩^^

Friday, July 1, 2011

泰国Naraya



Colour / Design : green elephant
Measurement (L x H x W in cm) ±2cm : 23 x 17 x 8


很爱买包包。。。喜爱有"Ribbon"

LULU*春夏新款*


LULU*春夏新款*

PVC牛皮紋材質、輕巧好拿、

前鎖頭袋口(Ipad大小)、內袋可放得下多本A4雜誌、

↘肩背/手提/斜背↗輕便百搭款式.

韓版~試賣款促銷商品^^

產品規格:
*主要顏色:黃色
*主要材質:PVC 牛皮紋
*商品尺寸:長35寬13高28cm
*斜背帶:116cm
*功能:手提 /肩背 / 斜背
*主夾層:兩個
*拉鍊暗袋:兩個
*手機袋:兩個

RM130.13

我败家网上订购一个包包。。。期待期待。。。估计这月尾拿到
是不是很熟悉这包包类型。。哈哈。。。

"自由"风水不好



某些原因以为用便宜价钱有"自由",他们反对这"自由"风水不好。。。实际上自己内心是不敢愿。。。这"自由"不是风水不好,因为这屋主性格有点问题而变成今天"风水"不好。。今天和Ah B 分享。。我也只好放手。。避免@千夫所责@

自由............where are You ???????????

Ah Qi @3Y10M@ 28june11 ~右耳膜发炎 ~




琪琪喉咙发炎有肿,带她到Klinik,医生说是普通病症,如果你们胆心最好看耳,鼻,喉专科.虽然是说普通...但我还是胆心...朋友介绍我这专科医生 Dr. R Venugopal,约定时间买个安心.当天晚上,琪琪哭耳朵很痛...我也开始胆心,幸好约时间明天看专科医生。
约12点下午,准时到达。。等等等1:30pm轮到我们,真的好怕叫我们2;30pm再来,困为吃午餐时间..还好都没有..感谢主。
医生很温柔解释琪琪喉咙两瑰小肉是普通,如果她不能呼吸,才决定要不要开刀。我听了安心..可是琪琪的右耳膜发炎,所以有时候会很疼痛。给3种药让耳膜消炎。3个月之后再来检查。
医药费RM125。买个安心是值得,要不然每次琪琪耳朵痛的时候,自己猜测是有蚂蚁进耳朵,现在终於明白。
感谢主^^

我爱吃「香蕉糕」




我爱吃「香蕉糕」,刚吃nasi lemak + sotong + prawn + egg 肥死我。。。
不要想Coach ,我減肥不成功...再加上我很孤寒..哈哈